旅行社不应“出售”旅行保险
经过保罗·鲁登/
您可能会发现这个头条令人惊讶,我预先承认这只是点击诱饵。实际上,我确实强烈鼓励每位旅行顾问(在这里使用新的ASTA术语)促进购买您出售旅行服务的每个人的旅行保险。但是,我不希望您在这样做时使用“卖出”一词。
这似乎是一个愚蠢而毫无意义的区别,但这就是为什么不是。ASTA和美国旅行保险协会(USTIA)多年来一直在努力,以诱使各州采用模型方法来监管旅行保险。此时,只有少数州被保留,因此该项目取得了巨大的成功。目的是避免旅行顾问在多个州进行注册,接受各种培训和身份证协议,并支付费用,以根据现有规则实际上到处授权为“保险代理人”。
正如ASTA所说,早在2016年,“新的旅行保险标准旨在允许旅行社和代理商今天做他们今天要做的事情,而无需单独的许可... [W]这里有生效的新标准,旅行社and agents may ‘提供和传播’向这些州的居民旅行保险而无需自己的许可。”
仍然存在一些州的差异,因此必须检查您是否在不熟悉的州提供旅行保险信息很重要。华盛顿州是仍需要机构获得许可的地方,即使个人顾问没有。
因此,根据ASTA的说法,根据其旅行保险提供商的执照,旅行顾问和旅行社可能会执行以下操作:
- 向其客户提供有关保险承保范围的一般信息,包括覆盖范围和价格的描述。
- 处理申请并从保险客户那里收取保费。
- 将有关保险和利益的更具体问题的消费者推荐给旅行保险提供商。
- 获得这些活动的赔偿。
当然,这并不是那么简单。根据ASTA的说法,机构仍然有义务帮助保险提供商提供某些消费者保护:
- 旅行保险提供商证明,每个提供保险的旅行顾问都参加了(简短的)培训课程,并且没有欺诈或犯罪背景。
- 旅行保险提供商或旅行顾问向客户材料的承保范围和提供商的联系信息提供。
- 旅游保险提供商维护了提供其产品以及提供这些产品的州的旅行社登记册。
- 旅行社或顾问避免担任持牌保险代理,其中包括限制旅行顾问提供风险评估或解释保险单。
最后一点尤其重要,实际上是旅行顾问的巨大好处。提供风险分析或对复杂旅行保险政策的解释不是旅行顾问的工作。旅行保险类似于所有其他保险,因为保单基于精确的定义,包容性和排除条款以及其他限制。这些复杂性应留给保险专家,这种方法可以使旅行顾问很多工作和很多风险。
也就是说,我关闭的是,每位旅行顾问都应与每次交通(航空,旅游,巡航,铁路,汽车)有关,都应确保向客户提供有关可用旅行保险范围的信息。如果客户拒绝接收信息,则顾问至少应在销售记录中记录提供信息,并拒绝购买保险的选择。更好 - 更好 - 更好 -签豁免或至少来自客户的电子邮件说“谢谢,但不谢谢”保险选择。ASTA在asta.org上为其成员提供豁免表格。
大多数人对自己的未来旅行计划感到乐观,并且常常不想思考或谈论可能出了什么问题。这样的对话也可能对旅行顾问充满挑战,但是您必须学习如何提高主题并鼓励每个客户购买保护。如果他们想进行风险评估或对承保范围的技术讨论,请与保险提供商的代表联系起来,以介绍该信息。他们希望销售与您一样多,因此,共同努力以完成或记录下降符合您的共同利益。如果您成功了,那么您会从出售中赚更多的钱。如果拒绝保险并制作了适当的记录,那么您可以轻松地让您尽力而为,而当客户以后对是否提供保险时,将不承担任何责任。